Если есть квартира то построим дом

Партнерский материал. Строительство своего дома — это мечта многих жителей душных мегаполисов. И довольно часто можно столкнуться с ситуацией, когда заработок позволяет содержать и обслуживать дом, но нет нужного количества накоплений для единовременной траты. Что делать в этом случае?

Загородный дом. Источник фото: doma-spb.blogspot.com

Актуальные варианты

Ипотечное кредитование на строящийся загородный дом, квартиру в городе и СТРОИТЕЛЬСТВО дома — это, как выяснилось, абсолютно разные продукты.

• Приобретение строящегося дома (таунхауса) по ипотечным программам выгодно банкам. Недвижимость выступает обеспечением сделки и кредитор абсолютно ничем не рискует. В случае прекращения выплат, имущество перейдет банку и уйдет с молотка, а вырученные средства покроют издержки.
• Покупка квартиры происходит примерно по той же схеме. Заемщик не владеет в полной мере своей недвижимостью ровно до того момента, пока не погасит задолженность в полном объеме.
• Кредит на строительство дома — это отдельная жизнь! Выдать средства на возведение недвижимости, которой еще нет в природе, и не факт что будет — операция более чем рисковая. Далеко не каждый коммерческий банк пойдет на выдачу подобного целевого кредита, если только нет дополнительного обеспечения, которое с лихвой покроет все риски.

Совет: Рекомендуем сначала приобрести участок на свои деньги. Для банка это может выступить гарантией платежеспособности. Некоторые кредиторы допускают использование земельного участка в качестве обеспечения (залога).

Исходя из написанного выше, единственным подходящим вариантом является кредит на дальнейшее строительство.

Загородный дом. Источник фото: foto-idei-doma.ru

Реально ли получить кредит на строительство?

Сразу ответим — скорее нет, чем да! В принципе немногие банки оказывают подобную финансовую услугу. Поэтому надеяться на одобрение практически не стоит даже при идеальной истории кредитования и достойном заработке.

Менеджер одного из известных и крупных банков пояснила, что подобные займы — это крайняя редкость. Даже после банковского положительного решения ситуация может стать на стоп: документы на строительство не пройдут многочисленных проверок и одобрение будет отозвано. Это особенности внутреннего банковского регламента, повлиять на его не получится, лучше не пытаться.

Совет: Кредитор потребует официальное разрешение на строительство. Его оформление, по средним меркам, отнимет у заемщика несколько месяцев. Получается, что пока оформляется официальное разрешение, истекает актуальность банковского решения — разрешение есть, а одобрение в кредитовании отсутствует. Если решитесь пойти этим путем, лучше сначала оформить разрешение, а потом обращаться в банк.

Выходит, что получить кредит на строительство невозможно, поэтому стоит рассмотреть другой вариант.

Загородный дом. Источник фото: bogorodskie-dachi.ru

А что если потребительский кредит?

Если вы решили не запрашивать займ на строительство, то перед вами открывается другой путь — потребительское кредитование. Рекомендуем тщательно продумать этот шаг и приступить к реализации.

Первое что потребуется — это смета. В ней необходимо отразить любые расходы, даже самые минимальные и на первый взгляд малозначимые (когда закончите, удивитесь, в какую сумму они могут вылиться). Рассчитать срок строительства и объем вливаний на каждом из этапов.

Совет: Лучше оформить несколько небольших кредитов. Не сразу, а в процессе работ. Не придется выплачивать проценты на большую сумму, потребуется меньше документов, риски отказа минимальны и строительство можно начать сразу после получения денежных средств.

Для изучения актуальных предложений есть финансовый маркетплейс Banklab. С его помощью можно выбрать наиболее выгодные предложения российских кредиторов и подать заявки сразу по нескольким вариантам, что повышает вероятность одобрения.

Когда работы будут на стадии завершения, можно опять обратиться к Banklab за подбором варианта по рефинансированию имеющейся задолженности. Собрать несколько небольших кредитов в один более существенный и уменьшить при этом проценты — наилучший вариант.

Итак:

• Смета. Когда и в каком объеме потребуются средства.
• Изучение предложений банков и подача заявок на кредиты по мере необходимости (https://www.banklab.ru/ — очень удобный сервис).
• Рефинансирование под залог уже возведенного дома.

Загородный дом. Источник фото: ianed.ru

Как составить смету

Смета — головной элемент всех работ! Выход за рамки бюджета светит срывом сроков и полной остановкой работ. Для того чтобы этого не случилось, рекомендуем:

• Определить для себя какой дом необходим: кирпичный, каркасный, из газо-или пенобетона, из бруса, из бревна и т.д.
• Изучить предложения рынка, например форумы и площадки застройщиков.
• Ознакомиться с прайсом строительных компаний различного масштаба в зависимости от специализации.
• Расписать этапы строительства, опираясь на тип будущего дома. Например, бревенчатый дом возводят в 2 этапа: сначала коробка (фундамент, стены и крыша), затем коммуникации, внешняя и внутренняя отделка. Между этапами должно пройти время. Бревенчатый дом дает естественную усадку. Начинать отделочные работы до завершения этого процесса — бессмысленно.
• Посчитать объем материалов, необходимый для реализации каждого этапа. И произвести предварительный расчет.

Окончательная смета должна включать в себя точную стоимость материалов.

Совет: Рекомендуем найти компании, которые предоставляют широкий выбор материалов для строительства и ремонта и могут обеспечить не только комплексную поставку на ваш объект, но и предложить скидку.

Регистрация завершенного дома

Конечно, когда дело дойдет до регистрации, пройдет немало времени. Но если в планах указано рефинансирование, это вопрос нельзя не осветить (банк не примет в качестве залога имущество, не зарегистрированное в Росреестре). Официальная постановка недвижимости на учет — дело весьма затратное и длительное.

Совет: Рекомендуем обратиться в стороннюю компанию, которая оказывает услуги по сбору и подготовке документации, а также выступает представителем в государственных инстанциях. На менеджера можно оформить доверенность на право регистрационных действий (то есть он сможет только зарегистрировать ваш объект, на совершение других операций у него нет полномочий). И сделать это лучше на этапе строительства, так как процесс займет около полугода.

Загородный дом. Источник фото: mls.push-ka.ru

Если к моменту завершения строительства дом будет официально зарегистрирован, дело останется за малым. Рефинансировать общую задолженность на более выгодных условиях и получать удовольствие от собственного обособленного жилья!

Некоторые читатели моего канала написали, что нет смысла долго строить и отделывать свой дом — срок постройки и отделки дома должен составлять максимум 2 года, Другие же высказали свое мнение — что нужно штрафовать владельцев долгостроя, а также домов без внешней отделки. Но я совершенно не согласен с этими мнениями и ниже подробно объясняю почему.

Строительство своего дома

Я думаю, что никто не будет спорить, что если у человека есть деньги, то можно построить даже большой дом за несколько месяцев.

Но многие не сильно спешат со строительством и отделкой. И делают правильно, исходя как минимум из двух основных причин:

1. Дом должен устояться и лучше отвести на это год, не меньше. Кроме того, стены дома должны полностью просохнуть после возведения и отделки. Иначе в доме может появиться сырость и плесень.
2. Строительство дома под ключ требует привлечения значительного количества средств — необходимо закупить стройматериалы, нанять бригаду. Далеко не все могут себе позволить построить дом за короткий промежуток времени.

Вот как раз второй момент я бы хотел подробнее обсудить.

Взять кредит или строить и отделывать поэтапно?

Я не буду рассматривать банальный случай, когда у человека достаточно средств для постройки и полной отделки своего дома под ключ.

Возьмем для примера вариант, когда средств не достаточно и я думаю, что таких людей абсолютное большинство.

Как правило в этом случае люди идут двумя путями:

1. Взять кредит, построить и отделать дом. Жить в нем и выплачивать долгосрочный кредит.
2. Строить и отделывать дом поэтапно насколько хватает средств.

Сейчас постройка и отделка среднего дома площадью 150-200 кв.м составляет как минимум 3-4 миллиона рублей. Естественно, если средств у человека больше, то можно построить и дворец. Я же рассматриваю бюджетный вариант.

Например, мои соседи взяли кредит в несколько миллионов рублей и довольно быстро построили и частично отделали свой дом. На строительство двухэтажного дома площадью 200 кв.м. и отделку первого этажа у них ушло порядка 4-х месяцев.

На внешнюю отделку денег у них уже не хватило, и они просто утеплили дом пеноплексом.

Они конечно совершили ошибку, что переехали в свой дом буквально через несколько месяцев после начала строительства — стены еще не просохли и в доме появилась сырость и плесень.

Но других вариантов у них не было — им надо было срочно заселяться. Они не могли себе позволить аренду квартиры из-за платежей по кредиту.

В течение нескольких лет они также произвели внешнюю отделку своего дома.

Но выплата кредита сильно «давит» на их бюджет. Семья у них многодетная — трое детей, жена хозяина не работает, сам он также зарабатывает немного.

Мы же пошли другим путем — постепенно строили свой дом в течение 6 лет. Сначала фундамент со стенами первого этажа, затем второй этаж с крышей, потом внутренняя отделка с коммуникациями.

Кредиты принципиально не брали, а строили только на средства, которые у нас имелись. Через 6 лет мы переехали в свой дом, который снаружи еще не был отделан, а внутри был отделан только первый этаж.

Но нам этого вполне хватало, а после переезда я сам продолжил отделку второго этажа и начал наружную отделку дома.

Мы строим и отделываем свой дом постепенно — шаг за шагом и без кредитов. Сейчас оштукатуриваю первый этаж снаружи.

Общая площадь нашего дома составляет 157 кв.м., а внутренняя отделка произведена только на 103 кв.м. — это зал, две спальни и кухня. Для комфортной жизни вполне достаточно.

Но главное — у нас нет кредитов и мы сильно себя не «зажимаем» в плане бюджета.

Вывод

Я считаю, что, если есть возможность, то лучше обойтись без кредитов. И если вы ставите перед собой цель построить дом, то можно строить его поэтапно — шаг за шагом.

Более того не обязательно сразу отделывать весь дом. Главное, чтобы были проведены все коммуникации и чтобы проживание в доме было комфортным. А второй этаж можно отделать и позже, когда появятся деньги.

Ставьте лайк, если вам понравилась моя статья и подписывайтесь на мой канал.

Читайте статьи на похожие темы:

Некоторые соседи и родственники спрашивают зачем нам такой большой дом. А у нас — другое мнение на этот счет

Сосед поставил «теплушку-избушку» и живет в ней вот уже второй год

Думал, что переехав из квартиры в свой частный дом, я решу проблему назойливых соседей. Но «не тут то было»!

Никогда до этого не занимался ремонтом и сам отделал комнату сыну. Фото до и после ремонта

Первый раз в жизни отделал прихожую в стиле лофт своими руками. Показываю что получилось.