Можно ли по военной ипотеке построить частный дом

Содержание статьи

Можно ли военную ипотеку использовать на строительство частного дома

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕНакопительно-ипотечная система для военнослужащих стала отличным решением жилищного вопроса для тех, кто служит в Вооружённых Силах РФ. Однако у программы имеются недостатки, существенно ограничивающие потенциальных ипотечных заёмщиков в выборе объектов недвижимости. Так, военная ипотека на строительство частного дома до сих пор не выдаётся, хотя обзавестись своим домом за средства НИС при определённых условиях все-таки возможно.

Строительство дома по военной ипотеке

Для начала остановимся на причинах, по которым самостоятельное строительство дома за счёт средств НИС невозможно и не предусмотрено законом.

Во-первых, государство в лице «Росвоенипотеки» никак не сможет проконтролировать целевой характер расходования средств. Да, теоретически можно попытаться предоставлять чеки на покупку стройматериалов, но это не гарантирует стопроцентной достоверности. Возможно мошенничество, когда заёмщик оформляет договор на оказание каких-либо услуг со своими знакомыми, и якобы оплачивает эти услуги за счёт займа. Плюс ситуация с подсчётом стоимости конечного объекта будет усложняться моментами вроде «а кухню мы оклеим обоями, которые остались от ремонта в квартире бабушки».

Во-вторых, при самостоятельном строительстве невозможно оформить залоговые отношения, которые, по сути, являются основой любой ипотеки. Нет дома – нет и объекта залога. И даже начатое строительство в качестве обеспечения передать не получится, поскольку залитый фундамент и половину стен на рынке недвижимости не продашь.

Земельный участок тут тоже не спасёт положение дел – он может принадлежать не самому заёмщику (а его родственникам, например) и, следовательно, не сможет служить объектом залога. Но даже если земля принадлежит самому заёмщику и может быть заложена, то её стоимость в любом случае не покроет стоимость дома, а значит, не сможет служить полноценным залогом по ипотеке.

В-третьих, строительство может в любой момент остановиться, и этот риск никак не может быть застрахован. В результате средства будут потрачены, а сам объект недвижимости так и останется неликвидным и непригодным для реализации, чтобы покрыть убытки банка по ипотеке.

Тем не менее построить дом по военной ипотеке все-таки можно. Есть два варианта:

дождаться выслуги 20 лет и использовать накопления по своему усмотрению, когда отчитываться за них перед государством уже не нужно;
воспользоваться услугой «Дом под заказ».

Данная услуга подразумевает, что заёмщик как бы покупает готовый дом, что соответствует условиям НИС, но в то же время этот дом возведён компанией-застройщиком по предварительно утверждённой смете и с учётом всех пожеланий военнослужащего и его семьи.

При оформлении дома на заказ нужно учитывать два момента. Первый – на время строительства дом принадлежит компании-застройщику. Второй – необходимо иметь в своей собственности земельный участок или же предоставить компании-застройщику достаточный объем собственных денежных средств для покупки участка.

Покупка дома по военной ипотеке

Купить дом, будучи участником системы НИС, несомненно проще, но и тут есть несколько важных нюансов.

Во-первых, дом должен соответствовать ряду требований:

наличие водо-, газо-, электроснабжения, канализации (хотя газоснабжения требуют не все банки, необходимо уточнять у сотрудников конкретного банка);
отсутствие деревянных перекрытий;
общее состояние дома не должно быть аварийным и подлежать сносу;
достаточно развитая локальная инфраструктура.

Иными словами, дом должен быть в хорошем состоянии, чтобы в случае чего его можно было реализовать на рынке недвижимости, и он действительно пользовался бы спросом среди покупателей. Так, на покупку дома ипотеку для военнослужащих выдает Сбербанк и УралСиб.

Во-вторых, проблемы могут возникнуть из-за статуса земель, на которых находится интересующий заёмщика дом. Возможны три варианта:

ИЖС – индивидуальное жилищное строительство;
ДНП – дачное некоммерческое партнёрство;
СНТ – садоводческое некоммерческое товарищество.

В первом случае земли предназначены под частные дома и коттеджи, а значит, и с получением ипотечного займа на покупку домов на эти земли возникнуть не должно. А вот дома на землях ДНП и СНТ подойдут для ипотеки далеко не в каждом банке. Формально они предназначены для дачных и огородных участков, следовательно, там не живут. Доказать, что заёмщик собирается именно жить там, будет очень проблематично.

Тем не менее, попытаться можно – некоторые банки не обращают внимания на данный аспект, или же хорошо знакомы с особенностями местности (например, если в данном населённом пункте отдельный район имеет статус ДНП, но по факту там расположился жилой коттеджный посёлок, то теоретически получить ипотеку на дом в данном районе должно быть просто).

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 23.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник

Военная ипотека на строительство частного дома, как и кто может взять, порядок действий, какие банки выдают, условия

Служащему министерства обороны не выдаются кредиты на частную застройку. Субсидирующие программы не позволяют расходовать военную ипотеку на строительство частного дома.

Особенности кредитования служащих ВС — категории недвижимости, подходящие для приобретения

Военная ипотека на строительство частного дома — особенности

Закон располагает рядом ограничений на расходование кредитов по этой программе. Вот несколько категорий недвижимости, которые попадают под военную ипотеку:

Жилплощадь в эксплуатируемых многоквартирных домах;
Жилплощадь в домах на этапе котлована;
Эксплуатируемые частные дома.

Исключение составляет та категория контрактников, чья выслуга насчитывает более 20 лет.

Вкупе с льготами, такой заемщик может расходовать субсидии по своему усмотрению, в том числе и на частное строительство.

Существует возможность покупки земельного надела на кредитный капитал, но данная опция требует времени на более тщательную проверку кадастровой составляющей участка. Плюс условия кредитования существенно ужесточаются.

Ставка и первый взнос существенно вырастут. С точки зрения банка, такая операция несет в себе гораздо больше рисков, чем вышеперечисленные.

Предостережение! Федеральные законы запрещают строить дома на участках, принадлежащих родственникам заемщика, заключать договоры купли-продажи таких наделов.
Заключение подобного рода договоров может расцениваться федеральным управлением как мошенничество, что, в лучшем случае повлечет за собой отказ в кредитовании военного.

В случаях, когда кредитор готов дополнить субсидию собственными средствами, он имеет право на приобретение частного дома с участком до 2 соток. В таком случае банк рассмотрит данную недвижимость, как новостройку и без проблем выдаст кредит.

Предостережение! Покупка такой недвижимости требует особого внимания. Тип застройки должен строго соответствовать своему участку, в противном случае ситуация чревата судебными тяжбами. Рекомендуется изучать документы приобретаемой недвижимости во всех подробностях, прежде чем заключать договоры.

В итоге, использование военной ипотеки на строительство частного дома не может быть легальным. Такая операция приемлема только при наличии определенных факторов, дающих преимущества кредитуемому.

Банки, выдающие военную ипотеку на строительство частного дома — условия, сравнение

Многие банки избегают кредитования по государственным программам, военная ипотека в данном вопросе не является исключением.

Ввиду этого факта, банки выставляют жесткие требования как к приобретаемой недвижимости, так и к самому заемщику. Специфика условий зависит от конкретного банка, вот некоторые общие сведения о требованиях, предъявляемых к недвижимости:

Отсутствие любых ограничений, наложенных на объект. В противном случае, банк рискует нарваться на отказ в выплате. На рынке недвижимости имеет место оборот домов, находящихся в залоге. При приобретении такого, в проигрыше останутся и кредитор, и кредитуемый.
Расположение объекта в населенной зоне. Это не самое распространенное требование, но бывают случаи, когда кредитуемый отказывается от выплаты, ссылаясь на непригодность жилища.
Удобный подъезд к дому. Подъезд является коммуникацией, которая обеспечивает объекту ликвидность. Это необходимо для оперативной реализации дома банком, в случае отказа кредитуемого от выплаты. Банк имеет право на такую операцию. Ввиду того, что программа военной ипотеки подразумевает дом, как залог по кредиту.
Максимально допустимый год постройки дома 1970. Объекты старше этого года считаются ветхими и кредит не выдается. Многим этот пункт кажется противоречивым, ведь приобретение жилья на этапе котлована не вызывает никаких проблем, а эта операция потребует и дальнейших вложений во внутреннюю отделку. Тем не менее, такое требование существует и его стоит иметь в виду.
Все объекты застройки на участке должны быть легальны. Ввиду того, что военный имеет право только на надел с уже расположенным на нем домом (в случае использования субсидии без добавления собственных средств), кредитуемому стоит убедиться в законности всех объектов, построенных на его участке.

Человеку не этичному может показаться, что между достроенным домом и недостроенным нет разницы, с точки зрения закона. В таком случае и одну лишь подушку фундамента можно подогнать под категорию недостроенного объекта.

Предостережение! Несмотря на самую слаженную работу законодательства по части индивидуального строительства, идти на ухищрения крайне не рекомендуется!

Федеральное управление имеет стандарты относительно того, достроен дом или нет. Объект, располагающий газом и водопроводом, считается достроенным!

Особым подкреплением этому вопросу выступит специальная документация от пожарной инспекции. В случае, если военный решил идти на уловки, федеральное управление может лишить его субсидий.

И требования к кредитуемому. В зависимости от соответствия этим требованиям, заемщик может претендовать на разные сроки кредита и стоимость жилья в целом.

Перечень общих требований к заемщикам по данной программе:

Обязательства перед банком обязательно должны подкрепляться залогом;
Военный обязательно должен быть зарегистрирован в накопительно- ипотечной системе;
Залоговая недвижимость должна быть застрахована на протяжении всего кредитного срока;
Кредит выдается на срок не более 15 лет, по причине того, что срок службы составляет не более 20 лет.

Список банков, работающих с кредитами по сертификату НИС:

Газпромбанк, ставка 10,7%, сумма без НИС 2.2 млн. руб;
Открытие, ставка 11,9%, сумма без НИС 1.8 млн. руб;
Сбербанк, ставка 11,75%, сумма без НИС 2 млн. руб;
АИЖК, ставка 11,5%, сумма без НИС 1.9 млн. руб;
РНКБ, ставка 11,95%, сумма без НИС 2 млн. руб;
ВТБ 24, ставка 12,1%, сумма без НИС 2 млн. руб;
Банк Зенит, ставка 11,5%, сумма без НИС 2.3 млн. руб;
Связь Банк, ставка 11,5%, сумма без НИС 2.1 млн. руб.

Не стоит обращаться в банк с целью получить военную ипотеку в целях строительства частного дома, если кредитуемый не имеет преференций. Банк с высокой вероятностью отклонит такую заявку.

Стоит ли брать военную ипотеку?

Разумеется, данная программа имеет множество привлекательных сторон, ведь она разрабатывалась специально для упрощения жилищного вопроса для военных.

Главными преимуществами программы можно назвать следующие опции:

Широкий спектр выбора объектов. В прежние времена военный имел возможность получения жилья лишь в домах, построенных Министерством обороны, сейчас же выбор гораздо шире;
При старых порядках военный мог десятилетиями ждать очереди на получение жилплощади, сейчас же он имеет право на привилегии НИС, отслужив 3 года в армии;
Кредит на льготных условиях, возможность комбинирования субсидии и собственных средств, позволяет приобрести недвижимость стоимостью более 2,5 млн. руб;
Приобретая частный дом таким способом, военный получает дополнительные государственные гарантии.

Несмотря на очевидные преимущества военной ипотеки, существует и ряд нюансов, которые требуют особого к себе внимания. Настоятельно рекомендуется тщательно изучить все детали и условия военного субсидирования, прежде чем оформлять кредит.

Порядок действий

Контрактнику, решившему воспользоваться субсидией НИС следует быть готовым таким действиям:

При заключении контракта с Военными Силами РФ, следует сразу же зарегистрироваться в Накопительно-ипотечной системе. С момента заключения всех договоров и на протяжении отчетного периода, на счет контрактника будут поступать субсидии от Министерства Обороны.
По прошествии 3 лет с момента заключения контракта, военному следует обратиться в Федеральное Управления за сертификатом НИС. Военный имеет право на государственную субсидию по достижению установленного срока. Сертификат НИС действителен в течение 6 месяцев.
Выбрать подходящие условия кредитования и заключить договор. В случае, когда контрактник не имеет компетентности о рынке недвижимости, ему рекомендуется обратиться в специальное агентство. После выполнения первых двух пунктов, обратиться в Федеральное Управление для утверждения условий.

Военный, отслуживший не менее 3 лет, имеет право на помощь государства в покупке жилья. В течение этого срока, счет контрактника пополняется траншем от Министерства обороны, который тот вправе расходовать на улучшения комфорта своего жилища. Программа военной ипотеки на порядок упростила жилищный вопрос для контрактников.

Документы

Для начала стоит уточнить максимальную сумму кредита, изучить все вопросы относительно залога, страховки и оценки имущества. Это поможет выбрать оптимальный вариант сделки и сократит многие риски. Банк потребует от заемщика следующие документы:

Гражданский паспорт;
Военный билет;
Сертификат НИС;
Документы о браке, если имеются;
Некоторые организации могут запросить дополнительные документы.

Военная ипотека, использованная на строительство частного дома без изучения всех аспектов данной программы, может подразумевать целый ряд последствий, вплоть до уголовных. Человек, не имеющий даже общих пониманий в области недвижимости, рискует нарваться на ряд сложностей при использовании этой программы.

Тем не менее, данная программа несет в себе больше преимуществ, нежели трудностей. Если подойти к ней с рассудительностью и терпением, можно получить впечатляющий результат.

Покупка частного дома по военной ипотеке:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

25 Янв 2019 kasjanenko
472

Источник

Как по военной ипотеке построить дом | Время.ру

Накопленные средства по военной ипотеке можно использовать на строительство частного дома. Однако здесь есть множество нюансов, о которых необходимо знать. Строительство частного дома выгодно по различным параметрам. По этой причине многие семьи выбирают этот вариант решения жилищного вопроса. По себестоимости строительство собственного дома может выйти дешевле, чем покупка уже готового строения. Сэкономленные средства можно использовать для решения других задач. Человек сам определяет, какая планировка ему нужна, где будет расположен дом, сколько в нем будет комнат, площадь.

Что такое НИС

Это государственная программа поддержки военнослужащих, направленная на приобретение ими жилья. Перед тем, как оформлять военную ипотеку, следует знать об особенностях этой программы:

Зачисления поступают ежемесячно на индивидуальный счет военнослужащего.
Существует реестр НИС.
Накопленные средства можно использовать на ранее, чем через 3 года с момента вступления в программу.
Разрешается использование накопленных средств во время службы и после 20-летней выслуги.
Если у военного есть собственное жилье, то все равно можно оформить жилищный займ.
Недвижимость можно приобрести на территории РФ. При этом нет привязки к месту службы.
В период службы расчет по долговым обязательствам лежит на государстве.

Возможно ли использование военной ипотеки для строительства дома?

В законе о НИС 2004 г. четко указано, на что можно потратить накопленные средства.

Основные цели могут быть следующими:

Приобретение квартиры.
Приобретение земли с уже возведенным на ней домом.
Оплата взноса за участие в долевом строительстве.

Выходит, что военную ипотеку нельзя использовать на строительство частного дома. Однако здесь есть исключение. Если срок службы военного составляет более 20 лет, то он имеет право использовать накопленные средства на любые свои цели. Соответственно накопления можно потратить на строительство частного дома.

Особенности покупки земли под строительство через военную ипотеку

Когда срок службы военного превышает 20 лет, он может получить накопленные по НИС неиспользованные средства и применить их по своему усмотрению. Например, потратить на строительство дома.

Однако это не совсем НИС, так как военнослужащий будет строить жилище, и рассчитываться за строительство теми средствами, которые он получил от государства. При этом он не будет оплачивать какие-либо проценты, не связанные с банковскими операциями.

Строительство по НИС никак не регулируется, так как на нее имеют право лишь те, у кого выслуга минимум 20 лет. Такие люди уже выполнили свой долг перед государством, которое их таким способом благодарит.

Почему так? На данный момент выделение земли не является приоритетом для банков. Дело в том, что по условиям программы военной ипотеки жилье невозможно использовать в качестве залога. Невозможно контролировать выделенные средства, соответственно рисков не хочет ни банк, ни государство. Отслеживать расходы можно будет только в том случае, если будет разработан индивидуальный план на строительство. Однако если будет количество обращений слишком велико, то вряд ли кто-то захочет этим заниматься.

Кроме того, связываться с самостоятельным строительством для контроля каждого шага так же мало кому интересно. Проще купить дом и сделать ремонт. Земля под застройку не может быть залоговой, так как недвижимость невозможно зарегистрировать до окончания постройки.

Когда берется кредит на строительство, существует большая вероятность того, что работы будут прекращены. Если банку будет отказана выплата, то землю с недостроем нельзя назвать ликвидной.

Хотя ситуация может вскоре измениться, так как гарант выплат – государство. Более того, все большее число коммерческих организаций принимают участие в финансировании. Соответственно увеличивается конкуренция. Возможно, правительство страны примет решение и будут выделены средства на покупку земельных участков.

У такой сделки не будет существенных особенностей, и процедура оформления проходит по обычным правилам.

Бывшему военному необходимо будет:

Снять со счета необходимые средства.
Найти подходящий земельный участок.
Оформить сделку купли-продажи.
Зарегистрировать в едином реестре преимущество владения участком.
Построить частный дом, необходимые хозяйственные постройки.
Оплатить услуги строительства.
Зарегистрировать возведенное сооружение.

Что нужно знать военному перед тем, как взять кредит на строительство

Постройка собственного дома – долгосрочное и затратное мероприятие. Необходимо будет найти специалиста, который может составить план постройки, сделает планировку, укажет те места, где необходимо будет провести коммуникации. Грамотный расчет стройматериалов также важен.

Кроме того, необходимо будет найти средства. Если собственных не хватит, то придется обратиться в банк за кредитом.

Банки, в которые можно обратиться за кредитом на строительство

Сбербанк России

Здесь можно оформить кредит на строительство. Срок кредитования до 30 лет. Первый взнос от 25%. Минимум можно оформить 300 в кредит, максимум 75% от стоимости помещения и платежеспособности клиента.

Кредитная ставка от 10% годовых. Если нет личного страхования, то она увеличивается на 1 п.п. Кредит могут оформить заемщики 21 – 75 лет. Обязательно залоговое имущество.

В этом же банке есть программа «Загородная недвижимость», ставка по которой 9,5 – 14% годовых. Остальные условия такие же.

Севергазбанк

Можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Размер кредитной ставки 9,25 – 13,25 годовых. Лимит по кредиту до 60% от стоимости планируемой недвижимости. Срок кредитования 30 лет. Первый взнос не требуется.

Примсоцбанк

Есть программа по строительству жилья. Сумма кредита – 300 тыс. – 30 млн. руб., срок кредитования – 5 – 15 лет. Ставка 12 – 15 годовых. Первый взнос от 30% от стоимости жилья.

Абсолют банк

Предлагается нецелевой кредит «Перспектива». Размер займа 500 тыс. – 15 млн. руб., но не более 70% от залога. Договор действует до 15 лет, ставка от 12,25%.

Дельта кредит

Ипотека на строительство дома при наличии залогового недвижимого объекта. Залогом может быть квартира с отдельной кухней и санузлом. Жилой дом, пригодный для круглогодичного проживания, его часть, таунхаус также может быть залогом. Средства выдаются на срок до 25 лет. Срок рассмотрение заявки до 3 дней, действия решения – до 3 мес. Допускается привлечение до 3 созаемщиков. Кредит можно погашать раз в 14 дней внося половину от обязательной суммы по ежемесячному платежу.

Центр-инвест банк

Здесь можно также оформить ипотеку на строительство дома. Срок кредитования до 20 лет. Решение принимается за 5 дней.

При просрочке заемщик должен будет оплатить не только проценты, но и пеню, размер которой составляет размер ключевой ставки ЦБ России.

Запсикомбанк

Можно оформить ипотеку на строительство дома. Основное условие для получения кредита – быть клиентом этого банка и иметь положительную историю. Кредит оформляется на срок до 20 лет. Необходим первый взнос от 20%. Размер процентной ставки колеблется в пределах 10,5 – 12%.

Обязателен залог приобретаемого имущества (земли). Допускается наличие поручителей – физических лиц или финансового устойчивого предприятия.

Страхование обязательно. Оно может быть комплексным, в которое входит личное страхование и страхование земельного участка от стихийных бедствий. Возможно выборочное страхование от стихийных бедствий. При втором варианте ставка будет увеличена на 1 пункт. Банк примет решение за 4 дня. Срок действия принятого решения 3 мес.

Если несвоевременно или неполно погашать кредит, проценты по нему, то нужно будет заплатить пеню в размере 1/366 от ключевой ставки за каждый день просрочки.

СКБ-банк

Здесь можно оформить ипотеку под залог недвижимости. Средства берутся в долг на срок до 10 лет. Минимальный размер займа 500 тыс. На период строительства жилого дома залогом должно выступать имеющееся жилье заемщика. После завершения строительства возможно снятие обременения с залога.

Страхование желательно, так как при отсутствии страховки жизни и здоровья ставка по кредиту будет выше на 2%. Срок рассмотрения заявки до 3 дней.

ТрансКапитал банк

При залоге имеющейся недвижимости (в новостройке, на вторичном рынке) можно оформить кредит на строительство дома со ставкой от 13% годовых. Максимальная сумма 12 000 000 руб., срок кредитования 15 лет.

Стоит отметить, что решение банк принимает быстро, буквально в день обращения.

Альфа банк

Здесь также можно оформить ипотеку при наличии залога – имеющегося жилья. Ставка от 11,69 годовых, срок кредита до 30 лет. Банк примет решение буквально в день обращения за кредитом.

Оформление кредита наличными

Военнослужащие могут оформить нецелевой кредит наличными и направить средства на строительство дома.

Такие кредиты на льготных условиях предоставляют такие банки:

Сбербанк. Можно оформить займ на сумму до 1 000 000 сроком на 3 мес. Если оформляется кредит на сумму свыше 500 тыс., то необходимо обеспечение – поручительство платежеспособных физических лиц. Процентная ставка с обеспечением 15,5 годовых, без него – 16,5. Стоит отметить, что этот кредит доступен тем, кто участвует в военной ипотеке от Сбербанка.
Россельхозбанк. Можно оформить кредит на сумму до 2 000 000 со ставкой 12,9 годовых.
Зенит. Военные могут оформить кредит на сумму до 3 000 000 сроком на 15 лет. Процентная ставка 13,5 – 18,5 годовых.
Связь-банк. Для военных существует особое предложение 3 млн. руб. на 7 лет со ставкой 14,9 годовых.

Стоит отметить, что такие кредиты не являются целевыми, соответственно деньги можно потратить на строительство дома. По ним, кроме первого варианта, не требуется обеспечение. Нет и комиссии за выдачу кредита.

Требования к заемщикам, как правило, по всем таким программам одинаковые. Военный должен быть постоянно зарегистрирован на территории РФ. При этом регистрация или само подразделение военнослужащего должно быть в регионе нахождения банка. Заемщик также может быть держателем зарплатной карты.

Клиент должен предоставить кроме своего мобильного номера телефона стационарный номер по месту фактического проживания, постоянной регистрации.

Необходимо заполнить заявку и анкету на кредит, предоставить паспорт гражданина России и второй документ, удостоверяющий личность военнослужащего. Это может быть и действующий военный контракт.

Кроме того, необходимо документами подтвердить занятость: предоставить справку с места работы, справку по форме 2НДФЛ или по форме банка, справку с места работы, в которой указаны доходы.

Желательно страхование от несчастных случаев, болезней, от потери работы, так как при его отсутствии увеличивается процентная ставка в среднем на 1,5 пункта от каждого вида страхования.

Льготы

Процентные ставки по кредитам на строительство достаточно велики. Дело в том, что такой вид услуг рискован для банка, поэтому потенциальный риск отражается на процентах.

Сэкономить можно несколькими способами:

Использовать маткапитал. Если есть участок под ИЖС, на нем планируется постройка дома и проживание семьей, можно средствами сертификата частично погасить ипотеку или оплатить ими первый взнос.
Региональные субсидии. Они присутствуют в каждом регионе. Размер такой помощи может находиться в пределах 40 – 50% от стоимости жилья. Уточнить о наличии льготных проектов можно в Администрации города или МФЦ.
В 2018 г. предоставлялись льготы на постройку деревянного дома. Некоторые банки выдают кредит под сниженную ставку от 10%.

Что нужно знать перед тем, как оформить кредит на строительство частного дома

Такой тип кредита является целевым. Иными словами, кредитные средства можно направить лишь на строительство дома. Залогом будет считаться земля, которую необходимо оформить в собственность заемщика. Заемщик в качестве залога может предоставить другое недвижимое имущество.

Также важно иметь разрешительные документы на проведение строительных работ.

Среди документов необходимо предоставить:

паспорт с отметкой о месте регистрации;
второй документ для подтверждения личности (ИНН, загранпаспорт, водительские права);
документы о доходе;
документы, подтверждающие право собственности на участок.

Заемщик может оформить обычный нецелевой кредит под залог недвижимости и потратить полученные средства на строительство. Также можно оформить ипотеку на строительство под залог недвижимости. Второй вариант сложен в оформлении, но выгоден.

Как получить кредит на строительство под залог земли

Банк оценит имеющуюся землю. Исходя из этого, будет определена максимальная сумма кредита. Оценка, как правило, проводится силами заемщика. Можно самостоятельно найти эксперта по оценке или банк рекомендует обратиться в определенную фирму.

Специалист выедет на место, изучит объект, сделает замеры и составит акт, в котором укажет рыночную стоимость объекта. Она может оказаться на 10 – 15% меньше желаемой. Полгода действует акт об оценке.

Сумма может быть гораздо меньше той, которая необходима для строительства. Если выделенных банком средств не хватит, необходимо заранее обговорить с представителями финансового учреждения ситуацию и найти совместное решение, например, постепенную замену залога. Например, был взят кредит под залог земли. Его хватило только на фундамент и некоторые работы. На участке появилась постройка. Стоимость такой земли вырастет.

Можно еще раз пригласить оценщика, который вычислит новую стоимость залога. Банк переоформит залог и разницу в цене отдаст заемщику. Так можно делать неоднократно.

Условия кредита

Оформить кредит на строительство с залоговым обеспечением можно во многих банках. При этом необходимо иметь не менее 15% собственных средств от стоимости возведения согласно сметы. Если залог стоит меньше, чем расходы по смете, то банк возьмет с заемщика 15% от оценочной стоимости залога. У гражданина на ежемесячные платежи не должно уходить свыше 50% от доходов. Можно привлечь созаемщиков, доходы которых также будут учитываться.

По итогу сделки вместе с кредитным договором будет подписан документ о наложении обременения на землю. Обременение будет снято после полного погашения кредита.

Какая из существующих программ наиболее выгодна – решать заемщику, так как подходящих предложений достаточно много. При выборе кредита особое внимание следует уделить процентной ставке, сроку займа, дополнительным условиям, связанным со страховкой.

Источник