Мы построим дом ипотека кредит

Содержание статьи

Требования к заемщикам и недвижимости

Появилась еще одна программа, которая позволяет взять ипотеку по ставке ниже рыночной и именно на строительство дома. Заемщикам такой кредит обойдется в 6,1% годовых, первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — до 12 млн рублей.

Ставка по этой программе почти такая же, как при господдержке. Но это не государственная программа льготной ипотеки, а инициатива конкретного банка с госкапиталом.

Что это за программа

Льготную ипотеку на строительство дома выдает банк «Дом-рф». Он на 100% принадлежит государству. В других банках могут быть свои предложения, но именно эта широко анонсированная программа — инициатива конкретного банка и работает на его условиях. В отличие от семейной ипотеки под 6% и льготной ипотеки под 6,5%, никаких постановлений правительства для льготных кредитов на строительство нет.

Обратиться за кредитом на таких же условиях в другой банк не получится. Например, если у вас зарплатная карта в каком-то крупном банке и вероятность одобрения там выше, заявку все равно нужно подавать в «Дом-рф».

Требования к дому и участку

Ипотеку можно взять на строительство индивидуального жилого дома на имеющемся участке или на стройку и покупку земли одновременно. Даже если у вас пока нет участка, это шанс обзавестись собственным домом.

Если на участке уже есть готовый дом, можно купить его по этой программе. Если только строится — тоже.

Вот каким требованиям должен соответствовать дом:

  1. Общая площадь — от 70 до 300 м².
  2. Фундамент — каменный, железный или железобетонный, свайный с ростверком.
  3. Стены — деревянные, кирпичные, из пеноблока, бруса, панелей, монолита.
  4. Перекрытия — деревянные, металлические, бетонные или смешанные.
  5. Коммуникации подведены или предусмотрены проектом: газ при возможности газификации, центральное электричество, вода из водопровода или автоматизированной скважины, отопление, кроме печного, центральная или локальная канализация.
  6. Санузел с сантехникой — в наличии или по проекту.
  7. Дом пригоден для проживания круглый год.
  8. Оформлена обязательная страховка.

Отдельные условия установлены для земельного участка:

  1. Размер — не более 4000 м², то есть до 40 соток.
  2. Земля в собственности. Аренда не подойдет.
  3. Категория — земли населенных пунктов.
  4. Вид использования — размещение или эксплуатация жилого дома с правом постоянного проживания.
  5. Участок не относится к зонам с особыми условиями использования.

Жилой дом должен строиться по договору подряда, а не своими силами. И заключить такой договор нужно не с кем захочется, а с организацией из списка партнеров банка. Правда, этого перечня на сайте банка нет — нужно уточнять персонально для своего региона.

Знаем все о недвижимости

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Требования к заемщикам

Вот основные условия для заемщиков при льготном кредитовании строительства дома:

  1. Гражданство РФ.
  2. Регистрация по месту жительства или пребывания в России.
  3. Возраст — до 36 лет.
  4. Трудоустройство — наемный работник, ИП, самозанятый, учредитель, пенсионер.
  5. Есть подтвержденный доход, с платежеспособностью все в порядке.
  6. Трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы, для ИП — безубыточная деятельность в течение двух лет.
  7. Не больше четырех созаемщиков по одному кредиту. Созаемщиком может быть гражданский супруг, родственник или третье лицо.
  8. Хотя бы у одного из созаемщиков есть ребенок младше 19 лет.
  9. Личное страхование необязательно, но при его отсутствии ставка выше.

Каждого заемщика банк оценивает индивидуально — и может отказать в ипотеке.

Сумма кредита и первоначальный взнос

Максимальная сумма льготной ипотеки на строительство дома зависит от региона:

  • для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей;
  • для других регионов — 6 млн рублей.

Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал. Если внести минимум 35%, понадобится меньше документов для оформления ипотеки.

Срок кредита — от 3 до 20 лет. Договор нужно заключить до 30 июня 2021 года.

Ставка для семей с ребенком составит от 6,1%. Такая ставка действует для тех, у кого в банке «Дом-рф» есть зарплатная карта. Или для тех, кто согласен подтвердить доход выпиской из ПФР с помощью подтвержденной записи на госуслугах.

Если детей нет, кредит все равно можно взять, но ставка будет от 8,6%. Первоначальный взнос и срок кредита тоже изменятся. Это уже не льготная ипотека, а обычный кредит на строительство дома.

Налоговый вычет при строительстве дома

Когда-то были проблемы с налоговыми вычетами при оформлении ипотеки в «Дом-рф». Но тогда речь шла о рефинансировании в агентстве, а не в банке. Это недоразумение уже устранили, а банковских кредитов оно никогда и не касалось.

Если берете льготную ипотеку, сможете получить налоговый вычет после ввода дома в эксплуатацию. Причем и со стоимости дома, и с суммы уплаченных процентов. Никаких проблем в этом плане с программой нет.

Как взять кредит на строительство дома

Нужно подать заявку в банк «Дом-рф». Или узнать, какие программы есть в других банках. Иногда есть смысл оформить даже обычный потребительский кредит — почитайте о личном опыте стройки на заемные деньги.

Если только мечтаете о доме, но не знаете, как его строить, изучите инструкции от экспертов и личный опыт домовладельцев:

  • Как выбрать участок
  • Как купить участок
  • Как подготовить участок
  • Как отправить уведомление о строительстве
  • Как продать квартиру и построить дом
  • Как экономить на стройматериалах

Тем, кто разобрался в строительстве, но хочет больше узнать об обслуживании, могут помочь эти статьи:

  • Как провести газ
  • Как выбрать котел
  • Как установить септик
  • Как сделать отопление
  • Как установить молниезащиту
  • Как устроить заземление
  • Как провести интернет

Источник

Строительство домов в кредит в Москве под ключ в Теремъ-финанс

Персональный менеджер и сопровождение сделки бесплатно!

Возьмет на себя все Ваши заботы

Совершая крупную покупку в кредит, все мы сталкиваемся с необходимостью обращаться в несколько банков и, бесконечно заполняя анкеты, беспокоиться об условиях и одобрении заявки.

Каждый клиент может получить персонального менеджера «Теремъ-финанс», который возьмет на себя все Ваши заботы.

Предоставит развернутую информацию о кредитных предложениях, условиях страхования, различных акциях

Будет абсолютно беспристрастен и объективен

Профессионально подготовит и отправит заявки сразу в несколько интересующих Вас банков, страховых компаний

Даст грамотную консультацию по финансовым, юридическим и страховым вопросам

Персональный менеджер будет сопровождать Вас на всех этапах оформления кредита

Какие документы необходимы?

Сообщите необходимую сумму, цель кредита и узнайте, какие документы потребуются для оформления заявки в банк.

Читайте также:  Была дорога построили дом

Банки-партнеры

Мы построим дом ипотека кредит

ООО «Эс-Би-Ай» Банк»

Мы построим дом ипотека кредит

АО «Тинькофф Банк»

Мы построим дом ипотека кредит

Кредит Европа Банк

Мы построим дом ипотека кредит

ВТБ

ООО «Эс-Би-Ай» Банк»

Генеральная лицензия Банка России №3185 от 01 марта 2018 года

Условия кредита:

  • Сумма: до 15 000 000 рублей;
  • Срок до 7 лет;
  • Первоначальный взнос от 0%.

Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 года;
  • Постоянная/временная регистрация в любом регионе РФ.

Необходимые документы:

  • Паспорт
  • 2 НДФЛ/справка по форме банка.

Обращайтесь в «Теремъ-финанс»: мы поможем Вам получить выгодный кредит +7 (495) 461-33-16

АО «Тинькофф Банк»

АО «Тинькофф Банк». Лицензия Банка России № 2673 от 24.03.2015 г.

Условия кредита:

  • Сумма: до 15 000 000 рублей;
  • Срок до 15 лет;
  • Первоначальный взнос от 0%.

    • Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 лет;
  • Постоянная/Временная регистрация в любом регионе РФ.

Необходимые документы:

  • Паспорт
  • СНИЛС

Обращайтесь в «Теремъ-финанс»: мы поможем Вам получить выгодный кредит +7 (495) 461-33-57

Кредит Европа Банк

АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.

Условия кредита:

  • Сумма: до 3 000 000 рублей;
  • Срок до 7 лет;
  • Первоначальный взнос от 0%.

Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 лет;
  • Постоянная регистрация в любом регионе РФ.

Необходимые документы:

  • Паспорт
  • Свидетельство на землю/Выписка из ЕГРП;
  • Трудовая книжка (при сумме кредита от 1 000 000 рублей.)
  • 2 НДФЛ/справка по форме банка (при сумме
    кредита от 1 000 000 рублей.)

Дополнительный документ на выбор из перечисленных:

  • СНИЛС
  • ИНН
  • Водительское удостоверение

Обращайтесь в «Теремъ-финанс»: мы поможем Вам получить выгодный кредит +7 (495) 461-01-10

ВТБ

Генеральная лицензия Банка России № 1000 от 08 июля 2015 г.

Условия кредита:

  • Сумма: До 5 000 000 рублей – для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ; до 3 000 000 рублей для других заёмщиков;
  • Срок до 7 лет – для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ, до 5 лет – для других заёмщиков;
  • Первоначальный взнос от 0%.

Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 лет;
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Необходимые документы:

  • Паспорт
  • Свидетельство на землю/Выписка из ЕГРП;
  • Трудовая книжка
  • 2 НДФЛ/справка по форме банка.

Дополнительный документ на выбор из перечисленных:

  • СНИЛС
  • ИНН
  • Водительское удостоверение

Обращайтесь в «Теремъ-финанс»: мы поможем Вам получить выгодный кредит +7 (495) 461-01-10

Мы построим дом ипотека кредит

Кредит Европа Банк

Мы построим дом ипотека кредит

ВТБ

Кредит Европа Банк

АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.

Условия кредита:

  • Сумма: до 3 000 000 рублей;
  • Срок до 7 лет;
  • Первоначальный взнос от 0%.

Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 лет;
  • Постоянная регистрация в любом регионе РФ.

Необходимые документы:

  • Паспорт
  • Свидетельство на землю/Выписка из ЕГРП;
  • Трудовая книжка (при сумме кредита от 1 000 000 рублей.)
  • 2 НДФЛ/справка по форме банка (при сумме
    кредита от 1 000 000 рублей.)

Дополнительный документ на выбор из перечисленных:

  • СНИЛС
  • ИНН
  • Водительское удостоверение

Обращайтесь в «Теремъ-финанс»: мы поможем Вам получить выгодный кредит +7 (495) 461-01-10

ВТБ

Генеральная лицензия Банка России № 1000 от 08 июля 2015 г.

Условия кредита:

  • Сумма: До 5 000 000 рублей – для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ; до 3 000 000 рублей для других заёмщиков;
  • Срок до 7 лет – для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ, до 5 лет – для других заёмщиков;
  • Первоначальный взнос от 0%.

Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 лет;
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Необходимые документы:

  • Паспорт
  • Свидетельство на землю/Выписка из ЕГРП;
  • Трудовая книжка
  • 2 НДФЛ/справка по форме банка.

Дополнительный документ на выбор из перечисленных:

  • СНИЛС
  • ИНН
  • Водительское удостоверение

Обращайтесь в «Теремъ-финанс»: мы поможем Вам получить выгодный кредит +7 (495) 461-01-10

Мы построим дом ипотека кредит

Почта Банк

Мы построим дом ипотека кредит

Сбербанк

Мы построим дом ипотека кредит

ОТП Банк

Мы построим дом ипотека кредит

ЛОКО-Банк

Почта Банк

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций №650 от 25.03.2016.

Условия кредита:

  • Сумма: до 1 000 000 рублей;
  • Срок до 5 лет;
  • Первоначальный взнос от 10%.

Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 лет;
  • Постоянная/временная регистрация в любом регионе РФ.

Необходимые документы:

  • Паспорт
  • СНИЛС

Обращайтесь в «Теремъ-финанс»: мы поможем Вам получить выгодный кредит +7 (495) 461-01-10

Сбербанк

Генеральная лицензия Банка России №1481 от 11.08.2015 г.

Условия кредита:

  • Сумма: До 5 000 000 рублей – для клиентов, получающих зарплату банка; до 3 000 000 рублей для других заёмщиков;
  • Срок до 5 лет;
  • Первоначальный взнос от 0%.

Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 лет;
  • Постоянная регистрация в любом регионе РФ/ временная регистрация в любом регионе РФ.

Необходимые документы:

  • Паспорт
  • Трудовая книжка
  • 2 НДФЛ/справка по форме банка.

Дополнительный документ на выбор из перечисленных:

  • СНИЛС
  • ИНН
  • Водительское удостоверение

Обращайтесь в «Теремъ-финанс»: мы поможем Вам получить выгодный кредит +7 (495) 461-01-10

ОТП Банк

Генеральная лицензия Банка России № 2766 от 27.11.2014 г.

Условия кредита:

  • Сумма: до 1 000 000 рублей;
  • Срок до 5 лет;
  • Первоначальный взнос от 10%.

Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 лет;
  • Постоянная регистрация в любом регионе РФ.

Необходимые документы:

  • Паспорт
  • СНИЛС

Обращайтесь в «Теремъ-финанс»: мы поможем Вам получить выгодный кредит +7 (495) 461-01-10

ЛОКО-Банк

Генеральная лицензия Банка России №2707от 14.09.2015 г.

Условия кредита:

  • Сумма: до 3 000 000 рублей;
  • Срок до 7 лет;
  • Первоначальный взнос от 0%.

Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 лет;
  • Постоянная регистрация в любом регионе РФ.

Необходимые документы:

  • Паспорт
  • Свидетельство на землю/Выписка из ЕГРП;
  • Трудовая книжка
  • 2 НДФЛ/справка по форме банка.

Дополнительный документ на выбор из перечисленных:

  • СНИЛС
  • ИНН
  • Водительское удостоверение

Обращайтесь в «Теремъ-финанс»: мы поможем Вам получить выгодный кредит +7 (495) 461-01-10

Мы построим дом ипотека кредит

ОТП Банк

Мы построим дом ипотека кредит

ЛОКО-Банк

ОТП Банк

Генеральная лицензия Банка России № 2766 от 27.11.2014 г.

Условия кредита:

  • Сумма: до 1 000 000 рублей;
  • Срок до 5 лет;
  • Первоначальный взнос от 10%.
Читайте также:  Сколько стоит построит дом в приморье

Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 лет;
  • Постоянная регистрация в любом регионе РФ.

Необходимые документы:

  • Паспорт
  • СНИЛС

Обращайтесь в «Теремъ-финанс»: мы поможем Вам получить выгодный кредит +7 (495) 461-01-10

ЛОКО-Банк

Генеральная лицензия Банка России №2707от 14.09.2015 г.

Условия кредита:

  • Сумма: до 3 000 000 рублей;
  • Срок до 7 лет;
  • Первоначальный взнос от 0%.

Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 лет;
  • Постоянная регистрация в любом регионе РФ.

Необходимые документы:

  • Паспорт
  • Свидетельство на землю/Выписка из ЕГРП;
  • Трудовая книжка
  • 2 НДФЛ/справка по форме банка.

Дополнительный документ на выбор из перечисленных:

  • СНИЛС
  • ИНН
  • Водительское удостоверение

Обращайтесь в «Теремъ-финанс»: мы поможем Вам получить выгодный кредит +7 (495) 461-01-10

Мы построим дом ипотека кредит

Ренессанс Кредит

Мы построим дом ипотека кредит

Ак Барс Банк

Ренессанс Кредит

Генеральная лицензия Банка России №3354 от 26.03.2013 г.

Условия кредита:

  • Сумма: до 700 000 рублей;
  • Срок до 5 лет;
  • Первоначальный взнос от 10%.

Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 20 лет;
  • Постоянная регистрация в любом регионе РФ.

Необходимые документы:

  • Паспорт
  • СНИЛС

Дополнительный документ на выбор из перечисленных:

  • Свидетельство /Выписка из ЕГРП; (квартира, дом, земля, гараж)
  • ТС или ПТС (авто не старше 7 лет)
  • Полис КАСКО
  • Виза/отметка о пересечении
    границы за последние 12 мес.

Обращайтесь в «Теремъ-финанс»: мы поможем Вам получить выгодный кредит +7 (495) 461-01-10

Ак Барс Банк

Генеральная лицензия Банка России №3354 от 26.03.2013 г.

Условия кредита:

  • Сумма: до 3 000 000 рублей;
  • Срок до 7 лет;
  • Первоначальный взнос от 0%.

Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 года;
  • Постоянная регистрация в любом регионе РФ.

Необходимые документы:

  • Паспорт
  • Трудовая книжка
  • 2 НДФЛ/справка по форме банка.

Дополнительный документ на выбор из перечисленных:

  • СНИЛС
  • ИНН
  • Водительское удостоверение

Обращайтесь в «Теремъ-финанс»: мы поможем Вам получить выгодный кредит +7 (495) 461-01-10

Отдел «Теремъ-финанс» работает на территории нашего выставочного комплекса в Кузьминках

Подать заявку на ипотеку Вы можете прямо на территории выставочного комплекса в Кузьминках. Вам с удовольствием помогут специалисты отдела «Теремъ-финанс», который находится в доме «Богатырь 3 ЛК».

Открыть карту выставочного комплекса

Мы построим дом ипотека кредит

Не откладывайте мечту на завтра

Обращайтесь в «Теремъ-финанс»: мы поможем вам получить выгодный кредит на строительство у банков-партнеров и построим дом. А вам останется лишь пригласить друзей на новоселье!

Обратная связь

Оставьте предварительную заявку на расчет кредита – специалисты отдела «Теремъ-Финанс» свяжутся с Вами и предоставят подробную информацию.

Источник

Ипотека на строительство частного дома от 2.7 в 2021 году, взять ипотечный кредит на постройку загородного дома

Не выбраны продукты для сравнения

  • Любая
  • Рефинансирование
  • Квартира в новостройке
  • Квартира на вторичном рынке
  • Апартаменты в новостройке
  • Апартаменты на вторичном рынке
  • Загородный дом/Участок
  • Доля в квартире на вторичном рынке
  • Машиноместо/Гараж
  • Строительство дома
  • Таунхаус
  • Комната
  • Ремонт/отделка квартиры
  • Коммерческая недвижимость
  • Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Условия ипотеки

Цель:Строительство дома, Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Таунхаус, Загородный дом/Участок

Первоначальный взнос:от 35%

Ставка:8,59%

Сумма:от 300 000 ₽

Срок:от 36 до 300 месяцев

Решение:от 1 дня до 3 дней

Срок действия решения: до 3 месяцев

Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»

Рассчитать ипотеку «Целевая»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок, Строительство дома, Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке

Первоначальный взнос:от 10%

Ставка:2,7%

Сумма:100 000 ₽ — 5 000 000 ₽

Срок:от 12 до 300 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Срок действия решения: до 90 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:3 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка

Рассчитать ипотеку «Сельская»

8,80%

«

Загородная недвижимость

»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок, Строительство дома

Первоначальный взнос:от 25%

Ставка:8,8%

Сумма:от 300 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение: до 8 дней

Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 75 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя

Рассчитать ипотеку «Загородная недвижимость»

Условия ипотеки

Цель:Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке, Строительство дома

Первоначальный взнос:30% — 80%

Ставка:9,5%

Сумма:500 000 ₽ — 30 000 000 ₽

Срок:от 36 до 360 месяцев

Срок действия решения: до 3 месяцев

Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 18 лет

Возраст на момент погашения:до 70 лет

Стаж на последнем месте:3 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка

Рассчитать ипотеку «Свободные метры»

Отзывы о ипотеке на строительство дома

2

Анна , Иркутск

1

ЕЛЕНА, Иркутск

1

Оксана Владимировна, Иркутск

1

Татьяна Марковская, Иркутск

Нет оценки

Ксения, Иркутск

Нет оценки

asdfghjkl123456, Иркутск

Нет оценки

Суворова, Иркутск

Нет оценки

Татьяна Лаца, Иркутск

Нет оценки

Ольга, Иркутск

Нет оценки

Дмитрий, Иркутск

Что важно знать об ипотеке на строительство дома

Ипотеку под 2,7% можно взять по программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка. Условия:

  • цель – постройка своего дома или покупка готового в сельской местности;
  • можно купить дом сразу с участком;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • срок – от 1 месяца до 25 лет;
  • до 5 000 000? – для Ленинградской области и Дальневосточного округа, 3 000 000? – для остальных;
  • до 3-х созаемщиков.
Читайте также:  Как построить полукруглый порог у дома

Если отказываетесь от страхования жизни/здоровья, ставка повышается до 3%. Нужно заметить, что в договоре прописано следующее: «Ипотека субсидируется государством. Если Минсельхоз когда-нибудь прекратит выдавать субсидии, процентная ставка увеличится до 11,5%».

Как взять ипотеку на дом под 2,7%?

Можно ли взять такую ипотеку под залог квартиры?

Можно. Вообще, можно взять любую ипотеку под залог, если договориться с банком – в этом случае процентная ставка будет ниже (но все еще в пределах минимума-максимума), потому что залог квартиры дает банку больше гарантий.

Ипотеку конкретно под залог квартиры можно найти, например, у Московского Индустриального Банка:

  • процентная ставка – 10%;
  • сумма – от 50 000 до 30 000 000 рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 30%;
  • требования к заемщику – от 22 до 65 лет, есть постоянный доход, стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.

На земельный участок нужно брать отдельную ипотеку?

Зависит от банка. Некоторые дают ипотеку сразу и на участок, и на дом, в других нужно брать ипотеку именно на дом и «выкручиваться» с земельным участком. Банки, в которых можно взять ипотеку на все сразу: Россельхозбанк, Росбанк Дом, Московский Индустриальный Банк, Банк Финсервис, ТКБ, Возрождение, Открытие, Райффайзенбанк и другие.

Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?

Типичные требования:

  • от (18-22) до (65-75) лет;
  • стаж на последнем месте работы – (3-6) месяцев;
  • общий рабочий стаж – (6-12) месяцев;
  • есть постоянный доход, его можно документально подтвердить;
  • есть гражданство РФ и прописка, постоянная или временная;
  • общая кредитная нагрузка после взятия ипотеки составляет (30-40)% от ежемесячного дохода.

На какую сумму и срок можно рассчитывать?

  • максимальная сумма – Всероссийский Банк Развития Регионов (40 000 000 рублей);
  • минимальная сумма – Россельхозбанк (100 000 рублей);
  • максимальный срок – 30 лет (множество банков);
  • минимальный первоначальный взнос – 10% (Банк Финсервис, Россельхозбанк).

Какой первоначальный взнос банки обычно требуют?

Минимальный первый взнос – 10%, РСХБ и Финсервис. Естественно, нет гарантии, что вы этот взнос получите – банк может потребовать больше денег в качестве первоначального взноса, если оценит вашу финансовую состоятельность как сомнительную.

В целом же по ипотекам на строительство дома требуют больший первоначальный взнос, чем на квартиру – если у квартир это около 20%, то у домов – 30-50%. Вероятно, это связано с тем, что строительство дома – более рискованное и дорогое занятие.

Можно ли построить дом, используя материнский капитал?

Можно. Материнский капитал в данном случае используется в качестве первоначального взноса. Если денег маткапитала не хватит, клиент вправе добавить деньги из своего кошелька, фигурально.

Банков, дающих ипотеку на дом с маткапиталом, довольно много. Вы сами можете на них посмотреть, выбрав «Дом/участок» в качестве цели и «Материнский капитал» в качестве программы.

Что касается оформления, ипотека с материнским капиталом от обычной мало чем отличается. Вам нужно будет взять справку о маткапитале в пенсионном фонде и предоставить в этот же фонд справку о кредите. В остальном – то же самое.

Обязательно ли оформлять страховку?

Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:

  • Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
  • Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
  • Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.

Что будет, если я пропущу платеж?

Вам начислят штраф и пеню, может подняться процентная ставка, если это наказание прописано в договоре. Вообще, если раньше у вас проблем не было, штрафных санкций можно избежать – при просрочке в несколько дней банк может пойти навстречу и закрыть глаза на инцидент. Позвоните в банк и объясните ситуацию.

Если же вы будете пропускать платежи 3-6 месяцев (зависит от банка) и будете игнорировать звонки из банка, то последний подаст в суд для взыскания задолженности, в том числе – путем продажи ипотечной квартиры. Здесь еще можно договориться о мирном урегулировании, если предоставите суду документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. Если же банк выиграет дело – недвижимость отберут.

Как досрочно погасить ипотеку?

Есть 3 типа досрочного погашения: полное досрочное погашение, частичное досрочное погашение с уменьшением платежа, частичное досрочное погашение с уменьшением срока. В чем разница:

  • При полном досрочном погашении вы закрываете всю ипотеку.
  • При частичном досрочном погашении с уменьшением платежа вы внесете некую дополнительную сумму, после чего будете каждый месяц платить меньше.
  • При частичном досрочном погашении с уменьшением срока вы внесете некую дополнительную сумму, после чего длительность ипотеки уменьшится.

Точные условия досрочного погашения прописаны в договоре, но банки обычно не мешают досрочному погашению и не накладывают штрафов. Для оформления досрочного погашения нужно заранее предупредить банк, после чего внести деньги на счет в назначенную банком дату.

Ответы экспертов на вопросы о ипотеке на строительство дома

Взять ипотеку под строительство частного дома

Оформить ипотеку на строительство частного дома, покупку земельного участка, можно по следующим программам:

  • Банк ДОМ.РФ «На строительство жилого дома»
  • Сбербанк «Загородная недвижимость»
  • Росбанк Дом «Целевая»

Если заемщик имеет в собственности другую недвижимость, он сможет воспользоваться ипотечными программами под залог имеющейся недвижимости.

Одновременно с кредитом на строительство загородного дома оформляется кредит на покупку земельного участка, на котором планируется строительство.

Ка