Построим дом под залог участка

Взять кредит на строительство нового дома под залог земельного участка в Сбербанке – проверенный способ быстро получить необходимую сумму для покупки материалов, оплаты специалистов, проведения строительных работ. Несмотря на сложную процедуру сбора, подготовки и оформления документации, граждане, владеющие участком своей земли, имеют возможность реально получить достаточно средств, чтобы возвести дом своей мечты за несколько лет. Принципиальное отличие от подобных предложений других банков заключается в том, что главным основанием для получения кредита служит наличие земли.

Что такое залог

Залогом выступает земля, на которой предполагается строить жилье. Участок должен официально принадлежать потенциальному получателю займа на момент обращения в Сбербанк. Для уточнения объема кредита требуется проведение оценки, которую заявитель делает своими силами с привлечением специалиста.

По результатам обследования и произведённых замеров кадастровый инженер составляет Акт и прописывает рыночную стоимость. Данные служат основанием назначения окончательной цены вопроса. Продолжительность действия Акта не более 6 месяцев со дня подписания.

Нужно понимать, что обременения имущества будут сняты Сбербанком только тогда, когда обязательства по кредиту будут исполнены надлежащим образом. Смена владельцев или другие юридические действия с предметом сделки становятся временно невозможными.

Условия кредитования под залог земельного участка

Процедура оформления ипотечных бумаг проходит длительное время. Здесь Сбербанк несет больше рисков, чем, скажем, с кредитованием жилья, поэтому требует официально подтвержденных гарантий возврата выделенных средств. Главное требование, при соблюдении которого шансы на финансовую поддержку банком существенно возрастают: не менее 25% личных средств для уплаты первоначального взноса, показывающего готовность к сотрудничеству со стороны кандидата и его платежеспособность. Чем больше имеющаяся наличность, тем ниже процентная ставка по кредиту.

При оформлении пакета не стоит игнорировать любые мелочи: пригодятся сметы выполнения работ, договор с будущим подрядчиком, другая проектная документация. Чтобы получить одобрение Сбербанка при маленькой заработной плате, нужно аргументировать свою благонадежность, максимально указав всю имеющуюся ценную недвижимость (в том числе, квартиру, дачу, гараж и т.п.).

Минимальная и максимальная сумма, валюта, комиссия

Предложение Сбербанка выгодно по ряду причин. Кредит выдаётся в российской рублёвой валюте, комиссия за выдачу отсутствует. Нижняя граница начинается с 300000 руб., потолок ограничивается размером гарантий.

Примерные выплаты рассчитываются, исходя из подтвержденной рыночной цены земельных площадей. Сбербанк выделяет не более 75% от запрашиваемого объема, остальное обязан внести кредитуемый. Если по предварительному запросу кредит оказался недостаточным, существуют дополнительные способы увеличить его:

• например, залогом акций (долей собственников), если таковые имеются, или иной недвижимости (квартиры, гаража);
• привлечением надежных поручителей.

Увеличив гарантии, претендент подтверждает свою кредитоспособность, значит, может рассчитывать на запрашиваемый кредит. Вычислить вероятную процентную ставку в особенности удобно с помощью кредитного калькулятора, работающего в онлайн-режиме на сайте Сбербанка. Введя основные параметры, можно посмотреть, какие показатели выбраны неверно, и откорректировать их до посещения Сбербанка.

На какой срок выдаются деньги

Временные рамки погашения устанавливаются сроком от года до 30 лет, зависят напрямую от заработков соискателя. Если клиент получает заработную плату от предприятия через систему Сбербанка, в том случае ставка для него будет несколько ниже, чем у других, около 11%. По закону ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 50% от реальной зарплаты.

Преимуществом считается то, что при заполнении анкеты можно указать не только официальные источники, но и дополнительные, не отраженные в финансовых документах (например, дивиденды от вкладов и акций, доходы от ведения ЛПХ). Так появляется шанс увеличить месячный показатель доходности и, соответственно, ежемесячный аннуитетный платеж.

Обеспечение по кредиту

Основным обеспечением выступает недвижимость и поручители − физические лица. В зависимости от объема финансирования Сбербанку требуется разное подтверждение:

• до 1,5 млн рублей – поручительство;
• от 1,5 млн рублей – обязательное оформление обременения.

По мере возведения жилья появляется возможность заключения дополнительного соглашения с учетом промежуточной стоимости возводимого здания. С этой целью проводится повторная оценка, пересматриваются первичные договоренности. В результате возникает право увеличить стоимость кредита.

Стоит обратить внимание на такой показатель, как ликвидность: чем она выше, тем привлекательнее для Сбербанка. Понятие ликвидности включает в себя местоположение, близость к трассам/водоемам, наличие коммуникаций, подъездных дорог, перспективы развития территории.

Условия страхования

Обязательным при получении кредита под строительство является страхование недвижимых ценностей на предмет утраты, гибели или повреждений. Договор заключается на всё время сделки. В Сбербанке условие страхования собственности является обязательным, земля по существующим правилам не страхуется.

Принимая обязательства по кредиту, нужно быть готовым к тому, что придется застраховать жизнь/здоровье. Эта страховка не считается обязательной, решение принимается клиентом самостоятельно. Другое дело, что при отказе повышается процентная ставка до +1%. Страхование жизни становится гарантией от больших переплат при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Шансы на одобрение

Если добросовестно выполнять рекомендации, то вероятность положительного решения Сбербанка возрастает. Ключевыми пунктами при рассмотрении возможности выдачи кредита считается наличие имущества в собственности, подтвержденное документально, плюс собственные финансы для уплаты первого взноса.

Предпочтение оказывается тем, кто пользуется другими продуктами Сбербанка (картами, пенсионным страхованием, вкладами и т.п.). Важную роль играет чистая история по кредитам, финансовое положение претендента. Чем больше источников, приносящих прибыль, показано, тем выше вероятность благоприятного исхода.

Прежде всего рассматриваются те кандидаты, кто ранее неоднократно брал кредиты, зарекомендовав себя надежным исполнителем. Им поступают особые предложения, заявки рассматриваются более лояльно.

Требования к заемщикам

Ещё до встречи с менеджером Сбербанка желательно организовать независимую проверку себя на соответствие формальным требованиям, предъявляемым к соискателям. Важно понимать, что отрицательный ответ даже по одному пункту однозначно повлечет отказ в кредите.

Перечень требований:

1. Возраст: от 21 до 75 лет (ко дню погашения).
2. Трудовой стаж (за 5 лет): общий – от 1 года, последнее место работы – от 6 месяцев.
3. Гражданство: Россия.
4. Прописка: в регионе, где находится Сбербанк.
5. Созаемщики: не более 3-х человек (доход влияет при определении максимальной суммы финансирования).

Созаемщиками выступают супруги. Это требование является обязательным для тех, кто находится в браке. Единственным отступлением от правил допускаются основания, прописанные в брачном соглашении.

Какие документы нужно подготовить

При сборе данных для кредита следует помнить, что большинство официальных справок имеют дедлайн, по истечению которого документы становятся недействительными. Желательно так рассчитать время, чтобы срок годности справок не истек до принятия Сбербанком решения.

При подаче заявки

Первичная процедура обработки заявления занимает не меньше часа. Анкета заполняется менеджером Сбербанка со слов посетителя, подробнейшим образом описывающего социальный статус, финансовое положение, виды дохода, другую значимую личную информацию. Анкета служит основанием для принятия решения о предоставлении кредита, так что к заполнению стоит отнестись ответственно.
Одновременно подаются оригиналы документов заёмщика и привлеченных им созаемщиков, поручителей (при их наличии):

• паспорт(а) каждого участника договора;
• справки, подтверждающие трудоустройство/уровень благосостояния;
• бумаги по обременяемой собственности.

Клиенты, являющиеся владельцами зарплатных карт, подтверждают свои доходы автоматически через операционную систему Сбербанка.

После одобрения

Когда положительное решение по кредиту получено, заявитель повторно встречается с менеджером для подписания бумаг. Клиент должен предоставить подготовленные заранее оригиналы:

1. Свидетельства о праве владения недвижимостью, выставляемой в качестве обременения.
2. Выписки со счета, подтверждающие наличие собственных средств.

Список запрашиваемых документов по кредиту периодически меняется. Обо всех нововведениях специалисты Сбербанка предупреждают заранее.

Участники федерального проекта «Молодая семья» в добавок к основным документам должны предоставить:

1. Свидетельство о браке (для полных семей).
2. Свидетельства о рождении детей.
3. Справки на родителей, подтверждающие близкое родство (если их платежеспособность учитывается).

После заключения сделки специалист проводит инструктаж, затем выдает первую половину кредита. Получатель обязан в самое короткое время зарегистрироваться в Росреестре, далее, освоив выделенные Сбербанком объёмы, отчитаться о целевом использовании. При выполнении названных договоренностей происходит перечисление второго транша.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не важно, была заявка подана через онлайн-кабинет или через отделение Сбербанка, рассмотрение может занять от 2 до 8 рабочих дней. Следует помнить, что вся изложенная информация тщательно проверяется банковскими служащими, поэтому стоит постараться собрать максимально точные сведения. Недостоверные факты замедляют процедуру проверки, не говоря уже об окончательном решении по кредиту.

Хотя обращение через интернет-ресурсы существенно экономит время, выгоднее лично встретиться со специалистом, чтобы сразу задать интересующие вопросы. Визит в Сбербанк помогает четко представить существующее положение дел, понять, какие шаги предпринять для достижения положительного результата.

Привилегированным положением пользуются клиенты, получающие зарплату на карты Visa, MasterCard или Мир. Для них продолжительность рассмотрения иногда сокращается до нескольких часов. Но если у Сбербанка возникают сомнения в платежеспособности соискателя, то срок вынесения решения увеличивается.

Порядок погашения кредита

Ежемесячное списание происходит строго по графику с учетом выходных и праздничных дней равными частями. Во избежание штрафных санкций со стороны Сбербанка следует своевременно позаботиться о пополнении баланса. Списание по кредиту повторяется несколько раз в течение дня. Если перечислений не будет хватать, то на телефон придет смс-оповещение о проблеме.

Чтобы не бояться пропустить расчетный день, лучше настроить операцию по своевременному автоматическому начислению:

1. Оформить дополнительное соглашение о перечислении платежа с текущего счета для погашения кредита.
2. Составить письменное поручение осуществлять в пакете с контрактом пополнение средств на счёт кредита с карты.
3. Оформить через бухгалтерию предприятия постоянное поручение о ежемесячном перечислении части зарплаты на указанный счёт.

Кроме автоматизированных способов можно прийти в Сбербанк и оплатить взнос лично через кассу.

Частичное

Возможность частично-досрочно сократить долг считается отличным бонусом, так как внесение налички сверх фиксированного платежа уменьшает величину последующих проплат. Если появились свободные финансы, которые вносятся за кредит, стоит посетить офис Сбербанка и написать заявление по форме в двух экземплярах, указав, сколько переводится, откуда, когда.

Каждый раз при внеплановом уменьшении кредита корректируется действующий график платежей. Мало кто знает, что при пересчете учитывается как аннуитетный платёж, так и срок окончания сделки. Второй вариант более выгоден, если учесть, что иногда дата прекращения обязательств сокращается почти на год.

Полное досрочное

Если заемщик готов полностью погасить остаток долга, он обращается в любой филиал Сбербанка с соответствующим заявлением, где указывает окончательную сумму и счет для перечисления. Повторно работники отделения в известность не ставятся. Если на балансе имеются средства, то датой осуществления досрочного погашения кредита будет считаться указываемая ближайшая дата списания.

Уплата процентов берется по факту, комиссия за досрочный возврат не начисляется. Те, кому удобнее общаться через личный интернет-кабинет, предпочитают осуществлять эту операцию через систему виртуального обслуживания Сбербанк-онлайн.

Через два дня после выплаты кредита приходит смс-сообщение о начале процедуры отмены обременения, которая занимает по регламенту учреждения до месяца. Этапы делопроизводства отслеживаются через личный кабинет, вопросы задаются сотруднику на сайте Сбербанка или в телефонных переговорах.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство дома под залог земельного участка

Учитывая высокую затратность при возведении собственного жилья, можно рассматривать ипотечные программы Сбербанка как более быстрый способ построить собственное жильё. Такие инструменты, как кредит, обладают неоспоримыми преимуществами:

1. Получение нужной суммы для проведения полномасштабных строительных работ.
2. Отсутствие комиссий за обслуживание, штрафов за досрочное окончание.
3. Участие населения в федеральных льготных программах.
4. Существование льгот для держателей дебетовых карт/для клиентов, прибегающих к услугам подрядчиков-партнеров Сбербанка.
5. Возврат оплаченных процентов, получение налоговых вычетов.

Главный минус жилищной ипотеки − отчуждение переданного личного имущества на срок действия контракта в пользу Сбербанка. До момента получения первой части кредита заемщик несет расходы по оценке объекта, сбору документации. При долгосрочном кредите переплата составляет сотни тысяч.

Среди вариантов жилищных займов ипотека является наиболее удобным способом получения финансирования по ИЖС. Этим объясняется ее популярность среди населения, особенно у молодых семей. Для определённых категорий людей такой вид ипотечных кредитов оказывается единственной возможностью осуществить свою мечту. Главное, объективно оценивать силы, своевременно, без штрафов и пеней, выполнять пункты контракта, заключенного со Сбербанком.

Как взять кредит на строительство дома