Построить баню в кредит или рассрочку

Комфортный загородный дом и теплая баня – атрибуты спокойной жизни, необходимые человеку независимо от уровня дохода. Капитальное строительство требует серьёзных финансовых вложений, которые не все могут себе позволить, поэтому строительство дома в рассрочку – выход для многих людей.

Рассрочка на покупку жилья это стандартная банковская услугаИсточник abrikos-rpf.ru

Насколько реально взять кредит на жилье

Ввиду кризиса мировой и отечественной экономики, программы по кредитованию частного жилья во множестве банков были свёрнуты, но часть государственных и частных финансовых организаций все еще предлагают свои услуги строительства в кредит. При этом отрадно, что на некоторых кредитных банковских предложениях процедура рассмотрения документов на то чтобы построить дом в рассрочку проще, чем при оформлении ипотечного договора в банке.

Выбор банка

Несмотря на то, что, хоть сам банк и заинтересован в выдаче кредита, у потенциального заёмщика заведомо проигрышная позиция в плане как-либо смягчить условия предлагаемого договора. Принцип простой – «не нравится, не пользуйся». Изначально озвученные условия таковыми и останутся, поэтому надо тщательно взвесить предложения от нескольких банков, чтобы выбрать для себя оптимальный вариант и построить дом в рассрочку без обнаружения «подводных камней» по кредиту в будущем.

Здесь на помощь могут прийти менеджеры строительной компании, которые искренне заинтересованы, чтобы вы получили кредит, и обычно в курсе самых интересных банковских предложений.

Рассрочка – компромисс между строительством дома своей мечты и ограниченными финансовыми ресурсамиИсточник giora.net

Но обсуждая вариант получения кредита с менеджером строительной компании, надо помнить, что платить все же придется банку. Поэтому внимательно читаем договор – после его подписания никакие условия поменять уже нельзя, так что все «за» и «против» надо взвешивать заранее.

Подбор проекта

Процедура заключения договора на строительство домов в рассрочку или в кредит начинается с подбора объекта недвижимости. Большинство строительных компаний предлагает клиентам впечатляющий выбор готовых проектов для строительства домов и бань. Если возводится дом или баня в рассрочку под ключ по индивидуальному замыслу, то это обойдётся дороже, но при этом учтёт все пожелания хозяев к готовой постройке.

Какие нужны документы

Заёмщику потребуется предоставить документы, подтверждающие постоянную регистрацию или прописку в регионе присутствия банка, паспорт, а также сведения о трудовой деятельности. Общий стаж должен быть от 2-х лет, на текущем месте работы – от полугода. Желательно иметь страхование жизни и здоровья, но при необходимости в банке оформят эти документы самостоятельно, хоть и за отдельную плату, которая зачастую вычитается из суммы кредитных денег.

Менеджер строительной компании подготавливает проект дома, оформляет необходимую документацию, после чего проект поступает в работу, а заказчик вносит аванс. От величины предоплаты зависит итоговая процентная ставка по кредиту. Так, многие банки предлагают клиентам выгодные условия при первоначальном платеже свыше от 40-60% итоговой стоимости дома. Фактически, это позволяет купить дом в рассрочку в Москве или другом крупном городе без значительных переплат.

Классический двухэтажный каркасный дом – подходящее решение для рассрочкиИсточник projectstroy.com

Когда строительство завершено, жилой дом принимается клиентом, что фиксируется в акте приемки объекта. После согласования этого документа претензии к качеству, отделке и материалам готового жилья уже не принимаются, а дом переходит в собственность заказчика.

Погашение оставшейся суммы долга происходит равными долями ежемесячно. Многие пользователи строительства в кредит предпочитают вносить основную часть дохода в качестве взносов, чтобы оперативно «закрыть вопрос» и уменьшить ежемесячный платёж.

Пример расчёта стоимости жилья в рассрочку

На размер выплат значительно влияет итоговая стоимость, за которую можно построить дом в рассрочку «под ключ» на загородном участке и размер первоначального взноса, который заемщик готов внести в качестве предоплаты.

Без предоплаты обычно не обойтисьИсточник brakirazvod.com

«Под ключ» или просто «от» и «до»

Услуга «под ключ» предполагает получение жилья в полностью пригодном к эксплуатации виде. Это экономит время и деньги заказчиков на проведении дополнительных отделочных работ. Но всегда надо обсуждать, что компания подразумевает под словами «под ключ». К примеру, если итоговая стоимость готового проекта составляет 4 млн. рублей, то это повод поинтересоваться выполняется ли внутренняя отделка, какими материалами, как делаются инженерные коммуникации. Хорошо, если все это делается, в хорошем качестве (и, что немаловажно, прописано в договоре), ведь есть примеры договоров, когда услуга «под ключ» «всего лишь» не учитывала фундамент, а это порядка треть сметы. А без фундамента, соответственно, о начале строительства не может быть и речи.

Приобретая такой дом за 4 млн. руб., платежи при рассрочке составят менее 45 тысяч рублей в месяцИсточник irk.sibdom.ru

Сколько денег у вас нет

Вторая переменная в расчёте ежемесячных платежей – величина первоначального взноса. Эту цифру по возможности стоит сделать как можно большей по двум причинам. Первая – тем меньше потом будет ежемесячная выплата. А во вторых – банки поощряют внесение большей части стоимости жилья в качестве предоплаты: это снижает риск невыплаты. Как итог, в договоре может оказаться пункт предоставляющий клиенту беспроцентную рассрочку на 2-3 года.

Срок предоставления заёмных средств определяется каждым банком индивидуально. Деньги могут дать сразу все, а могут и выдавать частями – на каждый этап работ отдельно. Таким образом, окончательный расчет произойдет после завершения строительства дома, а иногда это 24-36 месяцев.

Дома на стадии проектирования или подготовки участка – доступные варианты для рассрочкиИсточник genuks.me

Если средства выдали на строительство дома в рассрочку на 5 лет, к примерут, то 2,4 млн. разделить на 60 месяцев, то каждый месяц придется отдавать 40000 на погашение тела кредита, плюс процент, который каждый банк устанавливает самостоятельно. В случае внесения бо́льшей суммы первоначального взноса, ежемесячный платёж будет соответственно уменьшаться. Сумма сопоставима с традиционной ипотекой на квартиру в новостройке, но в итоге клиенты получают собственный загородный дом.

Величина процентной ставки по рассрочке

Главное достоинство приобретения загородного дома в рассрочку – низкий процент за пользование заёмными средствами, не говоря уже о возможности некоторое время проценты не выплачивать вообще.

Какой-то единой процентной ставки для всех банков не существует – каждый создает свою схему, которая «привязывается» к уровню инфляции в стране, ставке банковского кредитования и прочим, понятным только специалистам критериям. Потребителю достаточно знать, что в среднем переплата составляет порядка 1,5% от суммы долга ежемесячно. Если некоторые дома даже при таких условиях могут показаться дорогими, то приобрести баню под ключ в кредит можно и с рассрочкой сроком на полгода-год.

Недорогая баня под ключ обойдётся в 20 тысяч рублей, если рассрочку оформить на полгодаИсточник rembudsad.com.ua

Наличие беспроцентной рассрочки – не всегда выгодное решение: «льготным» клиентам не предоставляются дополнительные скидки. Если покупатель вносит большую предоплату (от 70%), то рациональнее выбрать процентный вариант и получить скидку на жильё. В противном случае экономия на процентных ставках будет меньше, чем выгода от предложения о скидке.

Есть миф, что существуют неофициальные параметры, влияющие на процентную ставку – кредитная история и платёжеспособность семьи клиента. Считается, что клиентам с просроченными кредитами, а также кормильцам больших семей безработных устанавливаются более высокие ставки. Якобы такое негласное правило защищает банковскую организацию от потенциальных невыплат. На самом деле, таким клиентам просто отказывают в кредите.

Топ-5 сложностей при оформлении загородного жилья в рассрочку

Компании, работающие по схеме рассрочки, нацелены на привлечение новых клиентов, при этом искусственно «продлевать» финансовые отношения не входит в их планы: деньги клиентов нужны в обороте как можно скорее. Поэтому при оформлении договора необходимо следить за соблюдением своей выгоды.

Договор рекомендуется скрупулёзно вычитывать, иногда – с помощью юристаИсточник amns.ru

Основная сложность оформления рассрочки – подтверждение платёжеспособности покупателя. Как правило, трудоустроенным официально достаточно предоставить справку с места работы. Отечественные реалии, к сожалению, предполагают теневую занятость и «серые» зарплаты, по которым не всегда выдают заёмные средства.

Итоговая цена строительства должна быть зафиксирована в договоре с застройщиком и на рассрочку или кредит. В противном случае возможна замена материалов на более дорогие, введение дополнительных инженерных коммуникаций и прочие способы увеличения стоимости дома.

Соблюдение графика строительства – «больная тема» для многих желающих построить дом в рассрочку с наименьшими переплатами. Решение проблемы – тщательное исследование репутации строительной компании: сколько проектов было выполнено, какая часть из них сдана в срок.

Срыва графика строительства можно избежать, если тщательно подбирать застройщикаИсточник fainaidea.com

Качество дома складывается из долговечных материалов и профессиональной работы строительной бригады. Большинство проверенных компаний публикует на сайте сертификаты, награды и данные о проектах, сданных за весь период деятельности. Следует ознакомиться со списком поставщиков и кадровой политикой компании. Информацию можно получить у менеджера, а также на сайте компании.

На рынке встречаются мошенники, принимающие от клиентов предоплату за строительство, и затем исчезающие в неизвестном направлении. Защититься от таких случаев поможет подписанный договор, с которым обращаются к юристам компании или сразу в суд. Не менее важно перед заключением договора сначала себя спросить – если подать в суд, то где компанию или ее владельца можно будет найти?

Лучшее средство от кражи средств с банковской карты или расчётного счёта – выбор надёжного застройщикаИсточник tvoidvor.com

Оформление договора о рассрочке требует вдумчивого подхода, целесообразно обратиться к юристу по гражданским делам для вычитки текста перед его подписанием.

Заключение

Наличие небольшой суммы денег и положительной кредитной истории позволит каждому оформить рассрочку или кредит на загородное строительство. Процедура оформления кредитов на дома и бани из любых материалов зависит от банка, первого взноса и конечной стоимости дома. Вдумчиво подойдя к выбору, покупатели смогут купить дом в рассрочку с минимальными переплатами.