Построить дом в спб под ключ в кредит

Для того, чтобы построить дом не обязательно несколько лет копить деньги. Программы кредитования загородной недвижимости есть почти в каждом банке, а чтобы получить одобрение ипотеки, достаточно иметь сумму первого взноса и участок для залога. Впрочем, условия бывают разными. В этой статье мы расскажем о том, с чего начать, если хочешь построить деревянный дом в кредит и рассмотрим условия трёх популярных банков: Сбербанк, Тинькофф и Локо-банк. 

Перед тем, как идти в банк

Прежде чем вы возьмёте паспорт и отправитесь в банк, нужно выбрать проект дома и рассчитать его примерную стоимость. Алгоритм такой: строительная компания рассчитывает коммерческое предложение, в котором отражены цена, размер, высота и планировка дома. Вы показываете его банку. Если кредит на данную сумму одобряют, то с компанией заключается договор, начинается детальная разработка проекта и строительство. 

Как правило, банки предоставляют кредит на строительство дома под залог уже имеющейся недвижимости, либо участка сроком от года до 25 лет. Сумма устанавливается несколькими способами: одни банки ставят порог в денежном эквиваленте, другие — устанавливают сумму в зависимости от цены залога. 

Сэкономить можно и на начальном этапе, отказавшись от страхования титула. Говоря юридическим языком, титульное страхование – это защита от риска утраты права собственности на недвижимость в результате признания сделки недействительной или незаконной. Для ипотеки с загородной недвижимостью этот пункт не является обязательным. 

Далее мы рассмотрим три программы ипотеки на строительство деревянного дома от банков, с которыми чаще всего работаем.

Кредит на загородный дом в ЛОКО-Банке

Локо-банк предлагает потребительский кредит на строительство дома, сроком до 7 лет, в том числе и без первого взноса. 

Максимальный срок кредита — 7 лет. 

Максимальная сумма:

• 5 млн рублей при залоге автомобиля.
• 3 млн без залога.

Процентная ставка:

• 10,4% — при выборе страхования жизни с залогом;
• 15,9% — при выборе страхования жизни без залога.

Для наших клиентов в ЛОКО-банке особые условия — если обратитесь туда не напрямую, а через менеджеров Избы, то ставка будет ещё на 1-2% ниже. 

Требования к заёмщику следующие: 

• Гражданство РФ.
• Постоянная прописка в регионе присутствия банка. 
• Возраст от 21 до 70 лет на момент окончания кредитования. 
• Наличие постоянной работы. Общий трудовой стаж не менее 2 лет, стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев.

Пакет документов минимальный:

• паспорт и
• договор на строительство дома. 

Ипотека на строительство дома от Сбербанка

Кредит в Сбербанке даётся на срок от года до 30 лет при первоначальном взносе от 25%. 

Условия кредитования: 

• Срок кредитования от 1 до 30 лет.

• Первоначальный взнос — 25% от суммы кредита.

• Минимальная сумма ипотеки — 300 000 рублей.

• Максимальная сумма ипотеки — 70 000 000 рублей.

• Процентная ставка 10%, при условии, что вы получаете зарплату на карту Сбербанка и воспользуетесь страхованием жизни. Также, ставку можно снизить на 0,4%, если попадаете под программу «Молодая семья» — об этом и других субсидиях мы расскажем в конце статьи. 

В Сбербанке обязателен залог жилого помещения: имеющего или кредитуемого. Если вы выбираете залог кредиуемого помещения (деревянного дома) то, пока оно еще не построено необходимы другие формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). 

Требования к заёмщику: 

• Возраст от 21 до 75 лет на момент истечения срока договора. 
• Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев и общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года. 
• Супруг или супруга всегда выступает созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору

Документы для рассмотрения заявки по ипотеке:

• Заявление-анкета заемщика.

• Заявление-анкета залогодателя юридического лица.

• Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) — при наличии) (предъявляется).

• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке).

• Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

• Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита).

• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Отметим, что в Сбербанке вы можете в течение 2 лет взять отсрочку по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам необходимо представить документы о том, что стоимость жилого дома увеличилась на период стройки.

Деревянный дом в кредит от банка Тинькофф

В Тинькофф-банке можно получить кредит под залог недвижимости на любые цели, на срок от года до 15 лет без первоначального взноса и справок о доходах. 

Условия кредитования в Тинькофф банке:

• Сумма займа от 200 тысяч до 15 млн рублей.
• Процентная ставка от 9%, для каждого клиента рассчитывается индивидуально.
• В залог необходимо оформить квартиру. 
• Срок кредитования от 1 до 15 лет. 

Заявку легко подать в электронном виде, ответ от банка придёт в этот же день. В случае одобрения, на следующий день курьер привезёт вам карту Тинькофф, на которой будет часть суммы кредита, остальную часть вы получите переводом после оформления залогового имущества. 

С карты можно снимать наличные без комиссии от 3000 рублей в любом банкомате. 

Требования к заёмщику: 

• Гражданство РФ, постоянная или временная прописка в любом регионе.
• Возраст от 18 до 70 лет на момент возврата кредита. 

Есть и требование к залогу. Это должна быть квартира в многоквартирном доме на территории РФ без ипотеки и обременений, при этом собственником квартиры быть не обязательно. 

Материнский капитал и субсидии на строительство дома

Государство активно помогает заёмщикам, планирующим строительство собственного дома. Сегодня есть две основные программы господдержки: материнский капитал и «Молодая семья».

Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос или погашение основной суммы ипотеки и процентов по кредиту. Не забывайте, что решение о переводе средств по семейному капиталу принимается в течение двух месяцев, после заявки, поэтому будьте готовы немного подождать. Напомним, что материнский капитал даётся за рождение или усыновление второго и каждого следующего ребёнка. Его сумма в 2019 году составляет 453 026 рублей, а с 1 января 2020 года она увеличится до 466 617 рублей. 

Программа «Молодая семья» позволяет взять кредит под меньший процент или получить субсидию от государства до 30% от стоимости недвижимости. Кроме того, практически в каждом банке есть свои программы для молодых семей. Чтобы воспользоваться ими, нужно соответствовать условиям: 

• хотя бы одному из супругов меньше 35 лет на момент подачи заявления.
• неполная семья с ребёнком, в которой родителю нет 35 лет. 

Надеемся, что эта статья помогла вам разобраться в вопросе ипотеки на строительство загородного дома и теперь вы знаете, с чего начать этот процесс. Желаем удачи!

• Офисы в Москве:

1. ТСК «Тракт-Терминал, выставочный дом ООО «Дом-Строй».Без выходных. (для согласования присутствия нужных специалистов, пожалуйста, предварительно звоните по тел. +7 (495) 665-80-09)
2. Проспект Мира, д.101В, стр.1, оф.302. Без выходных. (для согласования присутствия нужных специалистов, пожалуйста, предварительно звоните по тел. +7 (495) 665-80-09)

• Костромская область, г. Чухлома, ул. Октября, д.40а. Время работы: с 8:00 до 18:00 понедельник-пятница (Для посещения офиса в другие часы и дни просим предварительно согласовать по телефону). тел. 8 (49441) 21922.

• г. Ярославль, Вспольинское Поле 2а, офис 45. тел. +7(4852)33-71-13.

• г. Санкт-Петербург, ул. Фурштатская, д.19, оф.28 тел. +7(495)665-80-09.